Уроки выживания в UK. Обратная сторона накоплений

Cash-Isa-application-form-and-money-567628

Наверное многим из нас поступали предложения из банков по открытию сберегательных счетов. И, действительно, зачем хранить деньги дома “под подушкой”, когда для этих целей существуют специальные банковские финансовые инструменты – Individual Savings Accounts (ISA). Они разработаны с целью хранения сбережений и/или инвестиций с благоприятным налоговым статусом. Деньги вложенные в ISA не облагаются налом на прибыль (Income Tax) или налогом на прирост капитала (Capital Gains Tax). ISA – это хороший способ накопить на прибавку к пенсии, сохранить деньги на обучение, накопить депозит для покупки жилья  и т.д. 

  ISA бывает двух видов: Cash ISA (депозитная) и Investment ISA (инвестиционная). Cash ISA это самый обычный сберегательный вклад, только, как было сказано, не облагаемый налогами. Инвестиционная ISA это уже продукт, а не вклад, то есть за вложенные деньги вы получаете активы в разных формах (акции (shares), облигации (bond) и т.п.). Также существуют детские ISA (Junior ISA или JISA), открываемая родителями для детей недостигших 16-18 лет (в 16 лет дети могут открыть сами). У всех ISA разные условия открытия, ведения и закрытия. Есть Cash ISA откуда можно перевести деньги на свой счёт одним нажатием мышки, есть ISA где вам нужно будет запросить сумму заблаговременно, это называется Notice Cash ISA. Есть фиксированная ISA сроком до 5 лет, называются Fixed Cash ISA.

   Но все эти Savings Accounts объединяет одна идея – привлечь вас к накоплению средств на специальных банковских счетах, предлагая вам определенные финансовые льготы в виде выплаты процентов по вкладам и уменьшения налогооблажения. Однако многие клиенты банков “не заморачиваются“ открытием ISA, а хранят и накапливают деньи на своих обычных расчетных счетах.

    И то и другое конечно же безопаснее, чем хранить наличные деньги дома! Однако, у банковского хранения имеется и обратная сторона: ваши накопления становятся “прозрачными” для налоговых органов, и это иногда может сыграть злую шутку с вами там, где вы никак не ждали подвоха.

Woman Calculating Budget With Savings Jar In Foreground

    Приведу лишь один пример. Недавно к нам обратилась гражданка Латвии Мария, проживающая в Великобритании с 2004 года. До 2011 года она работала, а потом ушла на пенсию по возрасту и вот уже 5 лет получает пособие Pension Credit. Надо сказать, что большинство пенсионеров не видят разницы между пенсией и пенсионным пособием, из-за чего у них иногда возникают проблемы. Вот и в нашем случае Мария при оформлении Pension Credit не указала, что она имеет значительные накопления. Все время, пока работала, она на своем банковском счету копила сбережения “на черный день”. А, так как она жила в квартире дочери и не платила за жилье, к моменту выхода на пенсию на ее счету скопилась приличная сумма – около £18,000. Выйдя на пенсию она еженедельно в течение 5 лет получала от государства пенсионное пособие в размере около  £150-00. И все было хорошо, пока пока пенсионный департамент не попросил ее предоставить ряд документов, в том числе ее bank statements за этот период. Вот тогда-то и выяснилось, что все это время государство ей еженедельно переплачивало около £16-00, а за 5 лет переплата составила аж £4,160-00, которые сейчас ей необходимо вернуть!

   А все это произошло из-за того, что по закону о пособии Pension Credit накопления свыше £10,000 уменьшают размер получаемого пособия на £1 за каждые £500-00 превышения. И хорошо, что это было пенсионное пособие!

   Ведь существуют и другие пособия, на размер которых влияют ваши сбережения, причем в некоторых случаях такие накопления, как у Марии, могут не только уменьшить, но и полностью приостановить выплату пособий.

    Так, если ваши накопления составляют больше £16,000, вы не сможете получать пособия Income Support, пособие по безработице Jobseeker’s Allowance и пособие по нетрудоспособности Employment and Support Allowance (ESA). Причем в случае с пособием ESA также, как и у Pension Credit существует правило уменьшения пособия при превышении определенной суммы накоплений. В случае с  ESA эта сумма составляет £6,000. Таким образом, накопления свыше £6,000 будут снижать ваше пособие по нетрудоспособности, а накопления свыше £16,000 не дадут возможности вообще его получать. А скрыв свои банковские накопления вы рискуете, что вас  через какое-то время “выведут на чистую воду”, и вам придется возвращать немалые суммы. Вот и подумайте сами, не окажетесь ли и вы в подобной ситуации, открыв в банке Individual Savings Accounts или храня большие суммы на своих расчетных счетах?

   Прочитав данную статью вы должны понимать, что в ней не содержится призыв всячески скрывать свои сбережения, а мы просто советуем серьезнее подходить к данному вопросу изнать о возможной обратной стороне ваших официальных накоплений.  

viktor  А, если прочитав статью, у вас все же остались вопросы, обращайтесь за подробной и профессиональной консультацией к нам!

Виктор Сподобаев - эксперт-консультант  UK EXPERT BUREAU   т. 07482575345

Logo-mini for email

У Вас остались вопросы? Свяжитесь с нашим специалистом и Вы получите бесплатную консультацию по Вашему вопросу:

button_consultantion-300x54

169 views